Con el propósito de ampliar y facilitar el acceso a servicios financieros para toda la población, nuestra estrategia de despliegue y de crecimiento de sucursales considera como primera variable a considerar cuál es la localidad con mayor aislamiento social y/o geográfico. En esos lugares está BancoEstado.

Contamos con dos formatos de atención presencial: A través de sucursales y ServiEstado, y mediante la CajaVecina.

Con este modelo de cobertura territorial hemos logrado estar presentes en la totalidad de las comunas del país por medio de sucursales, habiendo registrado un crecimiento sostenido año tras año. El hecho de contar con una amplia cobertura geográfica nos permite llegar al 91% de la población y ofrecer los servicios del banco incluso en las zonas más aisladas del país

El 2019 abrimos cuatro nuevas sucursales: Pemuco, Pelarco, Hualañé y María Pinto, y una oficina ServiEstado en Paihuano, gracias a lo cual 47 mil habitantes puedan acceder a una sucursal bancaria donde antes no existía ninguna. En paralelo, continuamos la expansión de la cobertura geográfica con nuevas sucursales de CajaVecina en Camarones, Huara, Ollagüe, Juan Fernández, O’Higgins y Primavera, entre otras comunas. CajaVecina es hoy la única presencia bancaria en 52 comunas del país. En 139 comunas somos el único banco con una sucursal, donde viven más de 2 millones de habitantes.

En BancoEstado compartimos la urgencia de cuidar el medioambiente y contribuir con acciones para mitigar las consecuencias del cambio climático.

Este 2019 seguimos diseñando y difundiendo productos verdes que apuntan a avanzar en la transición hacia una economía con una baja huella de carbono.  

Una alianza con el banco alemán KFW para financiamiento de viviendas verdes nos permitió ofrecer un descuento en la tasa de interés y dar un impulso especial a estos créditos lanzados en 2016. Al cierre de 2019, habíamos financiado 1.321 viviendas de este tipo por un monto de $ 50.473 millones, de ellos un 77% con subsidios estatales, cumpliendo nuestro rol social y el ambiental de manera simultánea.

Respecto del financiamiento para proyectos de energías renovables no convencionales (ERNC) y de eficiencia energética, hemos alcanzado ya 47 proyectos financiados por un monto total de $ 80.418 millones. De ellos, el 89% corresponde a proyectos fotovoltaicos ($ 62.491 millones) y 11% a proyectos eólicos ($17.927 millones), todos implementados en los sectores agrícola, comercio, turismo, servicios y construcción. Financiamos 17 proyectos de eficiencia energética para microempresas por un monto total de $ 125 millones. 

Durante el 2019 continuamos desarrollando el programa ESI “Energy Saving Insurance (seguro de ahorros energéticos), que cuenta con la cooperación técnica del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y el apoyo del gobierno danés. Se trata de una herramienta para promover la inversión en energías limpias, consistente en un seguro que minimiza las incertidumbres que enfrentan los pequeños y medianos empresarios al momento de invertir en proyectos de eficiencia energética.

Desde octubre del mismo año contamos con tres líneas de financiamiento verde para el segmento Personas destinadas a financiar proyectos de energías renovables y de eficiencia energética para el hogar. Los clientes sujetos de crédito pueden optar a condiciones preferenciales de tasas, plazos y períodos de gracia para llevar adelante proyectos certificados por la Agencia de Sostenibilidad Energética.

En el contexto de la crisis social que estalló a partir de octubre del 2019, BancoEstado dispuso un conjunto de medidas para ir en apoyo de sus clientes. En el caso del segmento Personas, estas fueron: postergación de dividendos en créditos hipotecarios, suspensión del pago mínimo en tarjetas de crédito, modificación en el vencimiento de cuotas de créditos de consumo, suspensión de cobro de intereses por mora y gastos de cobranza, oferta de refinanciamiento para créditos de consumo.

Para micro y pequeñas empresas se dispusieron prórrogas de créditos a tasa 0%, financiamiento de capital de trabajo especial a tasas mensuales más convenientes (0,79% para microempresas y 0,59% para las pequeñas), créditos para imprevistos, hasta $ 3 millones para microempresas y hasta $ 15 millones para las pequeñas, a un plazo de 48 meses y con un período de gracia de 3 a 12 meses. 

Para las grandes empresas también hubo medidas especiales como el financiamiento de emergencia y refinanciamiento a tasas convenientes, además de convenios y alianzas para atender a sus trabajadores.

Principales logros del plan: Al cierre de 2019 entregamos cerca de 32.000 soluciones financieras a Empresas de Menor Tamaño, con un 65% de beneficiarios domiciliados en regiones, y hemos favorecido a 53.988 clientes de consumo y a 5.737 clientes con prórrogas de cuotas de créditos hipotecarios.

En BancoEstado sabemos que no siempre es suficiente con entregar una oferta financiera segmentada por tipo de cliente y acorde con sus necesidades. La realidad es que muchos de nuestros clientes, en particular las personas y microempresarios, requieren orientación, capacitación, redes de contacto que incluyan organismos públicos y privados, para ser capaces de impulsar sus proyectos, negocios o emprendimientos.

El Programa Emprende busca fomentar la cultura del emprendimiento y aumentar las capacidades de las microempresas por medio de la capacitación y el contacto con una red de instituciones públicas que pueden apoyar su emprendimiento. Para ello, se desarrollaron especializadas para apoyar a los emprendedores de acuerdo con la etapa del negocio en que se encuentren.

Además, Emprende tiene presencia en 22 sucursales de BancoEstado con un “Gestor Emprende” que puede prestar asesoría especializada.

La “Academia Emprende” es una plataforma web donde se han dispuesto diversos contenidos para orientar y asesorar en el desarrollo de emprendimientos.  

Asimismo, Emprende ha desarrollado un mercado virtual por medio de una plataforma web donde se pueden promocionar y comprar los productos de los emprendedores desde cualquier lugar y contactarlos con un solo clic, agregando el valor de ser visitado por todos los clientes BancoEstado, ampliando así el alcance de dicha promoción y posibilidad de ventas. 

Durante 2019 asesoramos a 16 mil microempresarios con este modelo que atiende tanto a clientes como no clientes, de manera presencial o vía web. En los últimos meses de 2019, enfocados en promover la reactivación económica, incluimos herramientas que van desde ideas para reactivar las ventas hasta cápsulas de contención emocional y educación financiera con foco en la crisis. Además hemos promovido ferias y proporcionado espacios para que los microempresarios puedan vender en diferentes puntos del país y también de manera digital.

EMPRENDEDORES ATENDIDOS: 3 MIL CLIENTES Y 13 MIL NO CLIENTES

53% MUJERES Y 47% HOMBRES

45% PRESENCIAL Y 55% SITIO WEB

Para seguir democratizando el acceso de los habitantes del país a un sistema financiero en progresivo desarrollo, sin importar la condición socioeconómica ni ningún otro sesgo que imponga una barrera de entrada, ideamos la CuentaRUT.

En la actualidad más de 12 millones de clientes tienen CuentaRUT, un millón de los cuales son inmigrantes. Cerca del 80% de la población mayor de 14 años posee una CuentaRUT, lo que les permite realizar todo tipo de transacción bancaria. Dada la masividad del producto, el Estado de Chile canaliza a través de esta cuenta bancaria todos los bonos y subsidios sociales a la población más vulnerable, facilidades que redundan en ahorro de tiempo y dinero a millones de personas, y en eficiencia en el despliegue de políticas públicas.

La Nueva Tarjeta CuentaRUT con chip permite que más personas realicen transacciones en internet. En 2019 se emitieron 2,6 millones de tarjetas con chip.

ATENCIÓN UNIVERSAL

Uno de nuestros valores corporativos es la inclusión: queremos que todos participen del sistema financiero y para ello trabajamos enfocados en bajar las barreras físicas, sociales y culturales que existan.

En el ámbito de los grupos minoritarios del país seguimos desplegando iniciativas tales como el Programa de Atención Universal de Clientes. Su objetivo es facilitar el acceso financiero a las personas con discapacidad, adultos mayores, inmigrantes, pueblos originarios, entre otros, haciendo lo necesario para disminuir las barreras de infraestructura física y tecnológica, social y/o cultural, que deben enfrentar las 5,5 millones de personas que integran estos grupos en el país. Este programa contempla ajustes en la infraestructura del banco y el desarrollo de nuevas herramientas de atención presencial y remota, con el fin de entregar un servicio con igualdad de trato y autonomía.

En cuanto a la infraestructura física, hemos incorporado como política que todas las nuevas sucursales abiertas a contar de septiembre de 2016 cuenten con un “diseño universal”: son construidas con estándares de accesibilidad universal desde su inicio, incorporando mesones de atención y caja con doble altura y todas las condiciones para un acceso y circulación autónoma como rampas, plataformas verticales y huellas podo táctiles donde se requiera. Al cierre de 2019, contábamos con 111 oficinas que nacieron con el modelo universal y 351 oficinas ajustadas en su accesibilidad.

Porque hacemos valer el principio de vida independiente de todas las personas, redujimos las barreras de atención con la comunidad ciega generando una alianza con la App “Lazarillo”. Descargando esta aplicación en sus teléfonos móviles, las personas ciegas o con visión reducida tienen una guía para llegar a la puerta de cualquier sucursal de BancoEstado y ServiEstado. La aplicación proporciona además una guía para orientarse al interior de 46 sucursales BancoEstado. Además, complementando la atención presencial en una sucursal universal, nuestro sitio web público es compatible con sistemas de lectura utilizados por personas ciegas.

Para respetar la identidad de todas las personas, hemos modificado los procedimientos para que nuestros clientes puedan imprimir el plástico de sus tarjetas de cuenta corriente, chequera electrónica o cuenta de ahorro con el nombre que los identifique, aunque este sea distinto del registrado en su Cédula de Identidad.

Junto con ello, hemos desarrollado acciones y herramientas para tender un puente con todos nuestros clientes y la comunidad, dando reconocimiento y cabida a la multiculturalidad de nuestro país, sus etnias originarias y también a las comunidades migrantes asentadas más recientemente en el territorio nacional disponiendo en nuestro sitio web público información relevante en lengua mapuche y también en creole para la creciente comunidad haitiana.