BancoEstado es el único banco público del país, legalmente creado en 1953. Presta servicios financieros a particulares y empresas. Sus principales giros de negocios son los ahorros, préstamos hipotecarios, a las PYME y a empresas en general. Su propósito es mejorar la calidad de vida de toda la ciudadanía, a través del fomento de la inclusión financiera, la ampliación de nuestra cobertura geográfica, el apoyo a las empresas de menor tamaño, el desarrollo de la multicanalidad con énfasis en los canales digitales, la promoción de la educación financiera y el endeudamiento responsable, además del fomento del ahorro como una herramienta de movilidad social.
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En el ámbito de la inclusión económica y social, y específicamente de los grupos minoritarios de la sociedad chilena, BancoEstado ha seguido desplegando iniciativas a nivel nacional tales como el Programa de Atención Universal de Clientes. Su objetivo es facilitar el acceso financiero a las personas con discapacidad, adultos mayores, inmigrantes, pueblos originarios, entre otros, haciendo lo necesario para disminuir las barreras de infraestructura física y tecnológica, sociales y/o culturales, que deben enfrentar las 5,5 millones de personas que integran estos colectivos.
Este programa contempla ajustes en la infraestructura del banco y el desarrollo de nuevas herramientas de atención presencial y remota, con el fin de entregar un servicio con igualdad de trato y autonomía.
Accesibilidad en las oficinas
En cuanto a su infraestructura física, BancoEstado ha incorporado como política, que todas las nuevas sucursales abiertas a contar de septiembre de 2016 cuenten con “diseño universal”. Esto significa, que son construidas incorporando estándares de accesibilidad universal desde su inicio. Al cierre de 2018, BancoEstado contaba con 36 sucursales universales desplegadas en todo Chile, entre ellas, las siete que se abrieron durante el año (Freire, Florida, Retiro, Pelluhue, Cisnes, Santiago Centro Cívico y Lo Espejo). De igual manera, la institución cuenta con un plan de adecuación de accesibilidad en el resto de las sucursales existentes, el cual se encuentra implementado en el 71% de las oficinas, es decir295 sucursales.
Accesibilidad web y mobile
BancoEstado ha ajustado su sitio web público para que un mayor número de personas conozca sus productos y acceda a sus simuladores de forma autónoma, gracias a la habilitación de audio-lectura (readspeaker) y compatibilidad con los programas de lectura utilizados por las personas ciegas. Estas modificaciones generan beneficios tanto a la comunidad ciega, como a los adultos mayores y a quienes no dominen la lectura del español.
Por otra parte, BancoEstado ha profundizado la alianza con la aplicación LAZARILLO MOBILE, para las personas con discapacidad visual, permitiendo llegar al 100% de las sucursales BancoEstado y ServiEstado del país únicamente descargando la aplicación. Adicionalmente, en 45 sucursales los usuarios de la app. pueden ser guiados al interior de la oficina, accediendo a información de ubicación de los cajeros automáticos, mesones y todos los módulos de atención de clientes.
Impresión de tarjetas
Para respetar la identidad de todas las personas, BancoEstado ha modificado sus procedimientos para que sus clientes puedan imprimir el plástico de sus tarjetas de cuenta corriente, chequera electrónica o cuenta de ahorro con el nombre que los identifica, aunque éste sea distinto del registrado en su Cédula de Identidad.
Bajando la barrera idiomática
A través su Call Center, BancoEstado, atiende en creole las consultas de la comunidad haitiana, facilitando de esta forma su integración financiera.
Además de los folletos , este año se incorporó un espacio en el sitio web del banco, redactado en creole, el cual entrega información de los principales productos.
Manteniendo vivo el mapudungun
BancoEstado promueve la riqueza de la lengua materna de los pueblos originarios. Este año disponibilizó en su sitio público información de CuentaRUT y de los principales servicios de postventa en idioma mapudungun, acompañado de contenido audiovisual.
En2005 nace CajaVecina, la primera red de corresponsalía bancaria de Chile, con el objetivo de facilitar la conectividad y el acceso a servicios financieros y no financieros bajo un formato simplificado, contribuyendo a la inclusión financiera.
CajaVecina tiene presencia en todas las comunas de Chile, permitiendo así a las personas que viven en localidades aisladas acceder a los diversos servicios financieros y no financieros: depositar y girar dinero, pagar cuentas e incluso comprar bonos Fonasa. Se ubican en almacenes, locales comerciales, ferias libres e incluso en lanchas que recorren el archipiélago de Chiloé. A partir del año 2018 en el marco del Plan Wengamen, que significa “abrir un camino” en lengua mapudungún se abrió la primera CajaVecina en una ruka de la zona centro sur del país.
Durante 2018, el Banco amplió la cobertura llegando a los 25.400 puntos de atención CajaVecina, de los cuales 3.253 fueron nuevas incorporaciones. Se realizaron 387 millones de transacciones, lo que representa un aumento de 15% respecto del año anterior. A pesar de que la mayor parte de las transacciones se concentra en el mundo financiero (el 44,5% del total de transacciones fue de giros y depósitos), el pago de servicios también crece; FONASA se destaca como un servicio no financiero de alto impacto, y en el 2018 se realizaron 1.1 millones de transacciones asociadas a la venta de estos bonos.
CajaVecina significa un aporte no solo para las comunidades, al acercar los servicios financieros y no financieros a todos los rincones del país, sino también para potenciar el comercio local. CajaVecina genera un aumento en el flujo de ventas para quienes se suman a la red, convirtiéndose en una herramienta para diferenciar el negocio y fidelizar a los clientes.
BancoEstado busca democratizar el acceso y el uso de medios digitales de pago y recaudación.
Bajo esta premisa BancoEstado diseñó y lanzó al mercado Compraquí, un dispositivo móvil que permite a micro y pequeños negocios otorgar a sus clientes la facilidad de pagar con tarjetas de débito o crédito, recibiendo los pagos en línea y sin costos fijos de arriendo ni mantención.
El objetivo de esta nueva red es otorgar las condiciones necesarias para incentivar a sectores que actualmente se encuentran marginados del servicio de pagos digitales, independiente de su tamaño, nivel transaccional o ubicación geográfica.
Con Compraquí BancoEstado apuesta a dar mejores accesos a los servicios digitales, pero a su vez busca simplificar la vida de las personas, considerando que este tipo de servicios ayuda a disminuir el uso del efectivo y de esta manera contribuir también a la seguridad de su dinero ante la posibilidad de robo o pérdida.
Con el foco puesto en la inclusión, el plan comercial de Compraquí considera llegar especialmente a actividades económicas y sectores geográficos donde hay escasa cobertura de otras redes.
En su primer año de operación, al cierre de 2018, Compraquí ha alcanzado los 11.555 puntos de comercio, distribuidos en el 86% de las comunas de Chile. Estos puntos de comercio de la red Compraquí corresponden en su mayoría a micro y pequeños comercios, algunos de ellos ubicados en zonas aisladas o lejanas, con un bajo volumen de transacciones y de muy bajos montos.
El Programa CreceMujer es parte angular de nuestra acción para promover y facilitar el acceso a servicios financieros y no financieros para micro y pequeñas empresarias de todo el país, contribuyendo desde 2015 al crecimiento de sus negocios y a su empoderamiento económico. La iniciativa ofreció durante 2018 una amplia gama de oportunidades de desarrollo, capacitación y educación financiera, que se llevaron a cabo de manera autónoma, como mediante alianzas con instituciones como el Ministerio de la Mujer y la Equidad de Género, Mujeres del Pacífico, Comunidad Mujer, ONU Mujeres y Mujeres Emprendedoras, ProPyme, entre otras.
A través de la plataforma web se ofrecen diversas herramientas de información y de asociatividad, donde las mujeres pueden vincularse con otras emprendedoras y generar redes de colaboración para la creación y desarrollo de negocios, así como también contenidos de educación financiera más relevantes para quienes se encuentran en distintas etapas de madurez con su emprendimiento, o incluso quienes en cualquier momento de su vida planean iniciarlo.
Los contenidos se despliegan a través de artículos en texto, construidos en consulta previa a expertos internos del banco, además de videos instruccionales tipo tutoriales o infografías que abordan distintas temáticas de interés para las mujeres emprendedoras.
Los principales avances del programa al 2018 son:
Como único banco público, BancoEstado asume su rol como movilizador de las políticas públicas y por ello ha ido diseñando una oferta de productos financieros con aporte en la mitigación de impactos ambientales.
Entre la oferta financiera disponible destacan “Eco-Vivienda”, primer crédito hipotecario en su estilo en Chile, que financia la compra de viviendas nuevas que posean una clasificación energética superior a la exigida por la norma chilena (D o superior), permitiendo de esta manera disminuir las necesidades de calefacción, y por lo tanto reducir las emisiones de gases de efecto invernadero. Durante el año 2018 se financiaron 780 operaciones de este producto por un total de UF 943.804, y donde el 80% corresponde a viviendas con subsidio habitacional del Estado, lo que genera además un efecto amplificador en su impacto social.
Adicionalmente, y enfocado en los micro y pequeños empresarios, BancoEstado es el primer banco en especializarse en el financiamiento de proyectos de Eficiencia Energética y Energías Renovables No Convencionales (ERNC). Para ello, cuenta con una alianza con el Ministerio de Energía y la Agencia Chilena de Eficiencia Energética (ACHEE), quienes prestan el apoyo en el análisis técnico de las iniciativas, lo que ha permitido asesor a cada uno de los clientes y disminuir las barreras existentes, en especial en relación con la asimetría de información. De esta manera, se financiaron en 2018 un total de 41 proyectos para PYMEs.
BancoEstado comprende que sus servicios forman parte de la cotidianeidad de sus clientes, y por esta razón, busca facilitar los procesos y adaptarlos de la mejor forma a sus estilos de vida. El Banco ha concentrado sus esfuerzos en ampliar los formatos de presencia física y digital, así como en habilitar más y mejores productos para un número creciente de personas, con el fin de lograr una inclusión financiera que integre a todas las personas del país sin ningún tipo de distinción.
De este modo, en el año 2018 los clientes CuentaRUT siguieron creciendo fuertemente a una tasa del 10% anual, lo que representó más de un millón de nuevas tarjetas, llegando a 11.215.791 de clientes con CuentaRUT.
A partir del último trimestre de 2018 se inició la marcha blanca de la “Nueva tarjeta CuentaRUT” que integra avances en materia tecnológica, de seguridad, y de acceso al uso internacional y compras (electrónicas) en el extranjero.
Complementariamente el compromiso de integrar a todos los habitantes de Chile al sistema financiero, sin distinción, ha llevado a BancoEstado a apoyar el proceso de inserción de migrantes en Chile cerrando el año 2018 con un 60% de incremento en la emisión de CuentaRUT a extranjeros, respecto del año anterior .
En 2018 Banco Estado reforzó su compromiso de acercar a todas las personas en Chile a servicios financieros de calidad y con la mejor atención, sin importar la distancia ni las dificultades geográficas para llegar a ellos. El continuo crecimiento de su red de atención y su cobertura geográfica, la inauguración de nuevas sucursales y la llegada a localidades aisladas que no contaban con servicios financieros, le ha permitido a la institución, focalizar sus esfuerzos en uno de sus pilares de gestión; la inclusión financiera de todas las personas que habitan en Chile .
BancoEstado cuenta con la red bancaria más extensa del país. En 2018 completó 416 puntos de atención, llegando con servicios financieros a más del 96% de los habitantes del país. Junto con ello, atendió a más de 6 millones de clientes al mes a nivel nacional.
Del total de 416 sucursales, el 14,6% se ubica en terrenos o locales municipales, a través de convenios con los gobiernos locales, para facilitar el acceso a la banca de los habitantes de estas localidades. Sumado a lo anterior, a diciembre del mismo año, fue el único banco presente en 134 comunas del país, es decir que el 32,2% de su red de atención se encuentra en comunas donde Banco Estado, es la única entidad bancaria.
El foco del plan de apertura de sucursales busca potenciar la inclusión financiera en localidades aisladas o vulnerables debido al positivo impacto que se produce en la localidad de origen, ya que, por un lado, se activa el flujo de circulación económica a medida que las personas comienzan a gastar en su propia localidad, comienzan a ahorrar y a gestionar pagos a través del uso de servicios financieros, y por otro, se destina menos tiempo en viajes por motivos de trámites financieros, a la vez que se fortalece la identidad y el sentido de pertenencia al territorio que habitan.
A nivel mundial, el número de personas en situación de extrema pobreza disminuyó desde un 36 % en 1990 hasta un 10 % en 2015. No obstante, el ritmo al que se produce este cambio y la crisis provocada por el COVID-19 pone en riesgo décadas de progreso en la lucha contra la pobreza. Una nueva investigación publicada del Instituto Mundial de Economía del Desarrollo de Naciones Unidas, advierte que las consecuencias económicas de la pandemia, podrían incrementar la pobreza en todo el mundo, afectando a un 8 % de la población mundial. Esta sería la primera vez, en 30 años, en que la pobreza mundial aumente.
La comunidad internacional ha logrado grandes avances sacando a las personas de la pobreza. Las naciones más vulnerables —los países menos adelantados, los países en desarrollo sin litoral y los pequeños Estados insulares en desarrollo— continúan avanzando en el ámbito de la reducción de la pobreza. Sin embargo, siguen existiendo desigualdades y grandes disparidades en el acceso a los servicios sanitarios y educativos y a otros bienes productivos.
Aproximadamente la mitad de la población mundial todavía vive con el equivalente a unos 2 dólares estadounidenses diarios, con una tasa mundial de desempleo del 5.7%, y en muchos lugares el hecho de tener un empleo no garantiza la capacidad para escapar de la pobreza. Debemos reflexionar sobre este progreso lento y desigual, y revisar nuestras políticas económicas y sociales destinadas a erradicar la pobreza.
La igualdad entre los géneros no es solo un derecho humano fundamental, sino la base necesaria para conseguir un mundo pacífico, próspero y sostenible. Lamentablemente, en la actualidad, 1 de cada 5 mujeres y niñas entre 15 y 49 años de edad afirmaron haber experimentado violencia física o sexual, o ambas, en manos de su pareja en los 12 meses anteriores a ser preguntadas sobre este asunto. Además, 49 países no tienen leyes que protejan a las mujeres de la violencia doméstica. Asimismo, aunque se ha avanzado a la hora de proteger a las mujeres y niñas de prácticas nocivas como el matrimonio infantil y la mutilación genital femenina (MGF), que ha disminuido en un 30% en la última década, aún queda mucho trabajo por hacer para acabar con esas prácticas.
La energía es fundamental para casi todos los grandes desafíos y oportunidades a los que hace frente el mundo actualmente. Ya sea para el empleo, la seguridad, el cambio climático, la producción de alimentos o para aumentar los ingresos. El acceso universal a la energía es esencial.
Las ciudades son hervideros de ideas, comercio, cultura, ciencia, productividad, desarrollo social y mucho más. En el mejor de los casos, las ciudades han permitido a las personas progresar social y económicamente. En los últimos decenios, el mundo ha experimentado un crecimiento urbano sin precedentes. En 2015, cerca de 4000 millones de personas vivía en ciudades y se prevé que ese número aumente hasta unos 5000 millones para 2030. Se necesita mejorar, por tanto, la planificación y la gestión urbanas para que los espacios urbanos del mundo sean más inclusivos, seguros, resilientes y sostenibles.
